手帳・年金

障害年金の申請 自分でできる?受給のデメリットはあるの?

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一般的に年金と聞いてまず思い浮かべるのは老齢年金ではないかと思います。

国民年金や厚生年金に加入していた人には原則として、65歳から年金の支給がスタートしますよね。

「公的年金はそれ以外にもあと2つあります。」と言われてすぐにパッと思いつく人は、もしかしたら福祉関係の人かもしれませんね。

そのくらい一般の人には認知度が低い、残るあと2つの年金とは「障害年金」と「遺族年金」です。

私たちは「年を取った時」「障害の状態になった時」「働き手を失った時」に備えて20歳になると公的年金制度に加入して保険料を支払っているんですね。

この記事を読むと障害年金の申請方法と受給のデメリットとについてわかります。

障害年金のもらい方

メントス
こんにちは メントスです。

これまで2カ所の障害者の就労支援機関で働いた経験があります。

障害者就業・生活支援センター(中ぽつ)に勤務していたころには、障害年金に関する相談にも応じていました。

障害年金は手続きをしないと給付金はもらえません。

障害をもった時から自動的に給付が始まるわけではないのです。

該当者であっても障害年金にについて知識がなく、年金をもらっていない人がたくさんいます。

障害者手帳にも、障害年金にもそれぞれ等級があるため、同じものかと勘違いしやすいですが、障害者手帳は障害があることを証明するためのもので、所持していることで受けることのできるサービスがあります。

一方、障害年金は毎月一定の保険料(国民年金、厚生年金)を納めることで、傷病により障害をもった時に公的年金を受け取ることのできる制度です。

似ているようで全然違うんですね。

この記事では障害年金の内容とその手続きの方法について解説していきたいと思います。

障害者手帳についてはこちらの記事で説明しています。

障害者手帳の種類
解説!障害者手帳とは?種類や対象者、等級、デメリットについて

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障害者手帳メリットは?
障害者手帳の申請方法をわかりやすく解説!

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公的年金加入者の種類について

 

年金加入者は3つにわかれます。

年金制度被保険者種類

第1号被保険者は国民年金の保険料を支払い、国民年金のみに加入しています。

第2号被保険者は厚生年金保険の保険料を支払い、国民年金と厚生年金保険に加入しています。

第3号被保険者は国民年金に加入しています。

公的年金は、「国民年金(基礎年金)」と会社などに勤務している方が加入する「厚生年金」の2階建てになっているのです。

 

年金制度 2階建て

障害基礎年金と障害厚生年金の違いは?

障害年金は、国民年金の1階部分を「障害基礎年金」、厚生年金保険の2階部分「障害厚生年金」といいます。

障害基礎年金と障害厚生年金のどちらがもらえるのかは、その障害の原因となった病気やケガの初診日に、どの制度に加入していたかによって決まります。

初診日とは、「障害の原因となった傷病で初めて医師の診療を受けた日」のことです。

国民年金の加入期間中(たとえば自営業者だった時や、学生時代)に初診日がある場合は、障害基礎年金が受給できます。

厚生年金保険の加入期間中(たとえばサラリーマンだった時)に初診日がある場合は、障害基礎年金と障害厚生年金が受給できることになります。

 

障害年金の対象になる障害状態は?

障害基礎年金には1級と2級の2種類があり、障害厚生年金には1級、2級、3級の3種類と、一時金の「障害手当金」があります。

等級は次のような基準となります。

1級…日常生活に著しい支障があり、他人の介助が必要

2級…日常生活に支障があるが、最低限の生活であれば一人暮らしができる

3級・・労働に制限がある 障害手当金・傷病が治ったもの」であって労働に制限がある

詳しくは障害認定基準 全体版 こちらを参考になさってください。

障害年金を受給するための3つの要件

3つの要件

要件① 初診日の確定

「初診日」とは、障害の原因となった傷病につき、初めて医師又は歯科医師の診療を受けた日をいいます。

途中で転院した方は、同じ傷病でかかっていた最初の医療機関での初診日が、年金法でいわれる「初診日」ということになります。

障害年金の受給要件においてこの初診日を確定することがとても重要になります。

それは、初診日において加入していた年金の種類によって受給する年金が決まるからです。

初診日において国民年金に加入していた方は障害基礎年金、厚生年金に加入していた方は障害厚生年金も対象になります。

また納付要件を満たすかどうか問う際にもこの初診日の確定が重要になります。

障害年金は障害の程度がどんなに重症であっても、この加入要件と納付要件が満たすことができなければ、受給できないのです。

要件② 保険料納付

保険料納付要件は原則として以下のようになっています。

「障害の原因となった傷病に係る初診日の前日において、その初診日の属する月の前々月までに被保険者期間があるときは、その被保険者期間に係る保険料納付済期間と保険料免除期間とを合算した期間がその被保険者期間の3分の2以上を満たしていることが必要である。」

出典:厚労省 公的年金制度・請求手続きについて

なんかちょっと難しいですね。

ざっくりいうと

ポイント

初診日までにちゃんと保険料払ってましたか? 全額とは言いませんが・・3分の2は払っててもらわないと障害年金を支給することはできないんですよ。

ってことです。

3分の2は払えていないから、申請できないや・・・。という場合でも

ポイント

3分の2の要件を満たせなかった場合、初診日において65歳未満で、初診日のある月の前々月までの1年間に保険料の未納期間がなければ、保険料納付要件を満たしたことにしますよ!

という特例もあるので、要件を満たしているかどうかすぐにあきらめずにしっかりと確認してみましょうね。

要件③ 障害状態

障害年金の対象となる障害状態に該当してるかどうかは、「国民年金・厚生年金保険障害認定基準」によって判断されます。

障害の程度の認定は、診断書やX線フィルム等により行われます。

診断書だけでは認定困難な場合は再診断のうえ、日常生活状況等の調査、療養の経過、検診等、客観的情報を収集することで再審査がおこなわれます。

 

障害年金の申請手順は?自分で障害年金を申請できる?

メントス
受給のための要件については説明しました。

次は いよいよ『実際にどうやって申請するの?』という話へ移りたいと思います。

手続きの流れ

  • 初診日を調べる
  • 年金事務所で保険料の納付について調べてもらう
  • 障害の程度が該当するか確認する
  • 医師に診断書の作成を依頼する
  • 初診日となる病院に「受診状況等証明書」を依頼する(初診時の医療機関と診断書を作成した医療機関が違う場合)
  • 「病歴・就労状況等申立書」を作成する
  • 障害年金の請求書を記入する
  • 必要な添付書類をそろえる(戸籍謄本などの本人確認書類、年金手帳、金融機関の通帳等)
  • 年金事務所または年金相談センターへ提出する

やることはこれだけです。

メントス
自分でもできそう? いや難しそう? どのように感じられたでしょうか。

自分以外が申請をする場合どのような方法があるかというと、実は家族や知人などの代理人でもいいのです。要は誰でもOK(委任状を要する)ってこと。

ただし、報酬を受けて代理または代行できるのは、社会保険労務士(社労士)、弁護士のみになります。

自分でもできることなのに、お金を払って代行してもらう必要があるの?と思うかもしれません。

障害年金は障害を持つ方の生活を支える大切な収入源です。

しかし、申請すれば必ず通るというものではなく、不支給処分となり年金を受給できない場合もあるため、社労士に費用を払って少しでも不支給のリスクを減らしたいと考える人もいるでしょう。

メントス
では、絶対に社労士代行をすすめるかと言えば、私はそうは思いません。

自分で申請ができる?の質問には ”YES!”と答えます。

受給するための3つの要件がしっかりとクリアしていれば申請はそれほど難しくはないからです。

実際にも自分自身で申請する方の方が多いと思います。

支給率の低い障害種別は専門家への依頼も検討

ただ、申請に困難なケースがあるのも確かです。

そのようなケースでは、請求のための書類を集めるのに何か月もかかってしまい、その間の年金受給が出来ないなどの不利益が生じる場合もあります。

年金事務所で一度相談をした上で、自身で手続きを行うか代行を頼むか判断されても良いかもしれません。

その際、相談内容は必ず記録として保存されますので、初診日や障害の程度などをいい加減に伝えると、後々命取りになることもあります。

必ずしっかりと準備をして相談にいってくださいね。

また2019年度の障害年金業務統計を見ると診断書種類別によって支給率に差があることがわかります。

障害年金不支給率

精神障害、知的、肢体、聴覚、眼などの障害は支給率が高く、循環器疾患は支給率は4割に満たないことがわかります。

こういったデータも参考にしながら、受給が難しいケースは専門家に依頼してみるのもよいかもしれません。もちろん専門家に依頼しても不支給な場合もあるのでご自身で判断してくださいね。

ちなみに社労士に払う料金のよくある例として

①年金の2ヶ月分(加算分を含む)+消費税
②初回年金入金額の10%+消費税
③10万円+消費税

下記1.2.3.のいずれか高い金額 といった感じに設定しているところが多いです。

これ以外に着手金を設定していたり、不支給の際は無料など それぞれに設定に差があります。

例えばAさん

障害基礎年金2級の申請が通った場合

①2級の年金額は年781,700円(月65,041円)ですので 2か月分+消費税は約14万円

②初回に過去をさかのぼって約5年分まとめて400万円入金。初回入金額の10%+消費税なので44万円

③11万円

となり、①②③の中の高い金額ですので料金は44万円となります。

社労士報酬の設定や自身の年金受給額のよって支払う金額は大きく異なるので、必ず事前に大体の金額を確認した方がいいですね!

 

働いていても障害年金はもらえるの?

働いていると障害年金はもらえないのでしょうか?

障害年金受給の要件として

要件① 初診日の確定

要件② 保険料納付

要件③ 障害状態をあげました。

働いていても障害年金をもらえるかどうかは、要件③の障害状態にかかわっています。

国民年金・厚生年金保険障害認定基準」に、障害厚生年金3級は「労働が制限を受けるか、又は労働に制限を加えることを必要とする程度の障害を有する」と記されています。

障害のため時短で働いていたり、休職をしていたり、障害雇用枠で制限があるなどの場合はこれに適用され、受給できるケースがあります。

では障害(基礎・厚生)年金2級はどうでしょうか?

「身体の機能の障害又は長期にわたる安静を必要とする病状が前各号と同程度以上と認められる状態であって、日常生活が著しい制限を受けるか、又は日常生活に著しい制限を加えることを必要とする程度のもの」と記されています。

そのため、「就労ができる状態」が「日常生活に著しい制限を受ける」に該当しないと判断されることが考えられます。

働きながら年金をもらうことに抵抗を感じる方がいるかも知れませんが、年金によって生活の不安が抑えられたり、体調不良の際には安心して仕事を休むこともできるかもしれません。

就労を継続し、安定した生活を送るためにも障害年金の受給を検討されてみてはいかがでしょうか。

 

障害年金っていくらもらえるの?

次に障害年金はいくらもらえるのか見ていきましょう。

障害年金の金額は年度(4月から翌年3月)ごとに変わります。

令和3年度(2021年度)の障害年金額は以下のようになっています。

障害基礎年金1級 976,125円/年
障害基礎年金2級 780,900円/年
子の加算額 2人目まで(1人につき)

 

224,700円

3人目から

74,900円

※18歳到達年度末までの子、又は20歳未満の障害等級1.2級の子がいる場合、子の加算額が付きます。

障害基礎年金は等級によって一律の基本の額が支給されます。

お子さんがいる場合にはその人数によって加算額がかわります。

少しわかりにくいかと思いますので、お子さんの人数によって具体的な年金額を計算してみました。

 

障害等級/家族構成 子なし 子1人 子2人 子3人
1級 976,125円

 

(月額 81,343円)

1,200,825円

 

(月額 100,068円)

1,425,525円

 

(月額 118,793円)

1,500,425円

 

(月額 125,035円)

2級 780,900円

 

(月額 65,075円)

1,005,600円

 

(月額 83,800円)

1,230,300円

 

(月額 102,525円)

1,305,200円

 

(月額 108,766円)

次に障害厚生年金です。

厚生年金保険の加入期間中に初診日がある場合は、障害基礎年金と障害厚生年金が受給できるため、上記の基礎年金額にプラスして受給できます。

障害厚生年金は一律の額ではありません。

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